Sigortada hasarı artık yapay zeka yönetiyor

Yapay zekâ, sigorta sektöründe yoğun olarak kullanılmaya başlandı. Hasar yönetiminden sigorta fiyatının belirlenmesine, sahte hasarların tespitine kadar birçok aşamada sigortacılar artık yapay zekâdan yararlanıyor. Kısa gelecekte ise yapay zekâ ile sigortalıların davranışları ölçülebilecek. AXA Türkiye CEO’su Yavuz Ölken, yapay zekâ çözümlerinin müşteri verimliliği ve risklerin yönetilebilmesi için tüketicilerin de faydasına olduğunu söyledi.

Sigorta endüstrisinin yapay zekâya yatırım yapmasının kaçınılmaz olduğunu ifade eden Ölken, başarılı sonuç üretebilmek için de veri kalitesine ihtiyaç olduğunu belirterek, “Siz veriyi sunuyorsunuz yapay zekâ üzerine model çalışıyor, geleceği ona göre tahmin ediyor ve müşteriye de ona göre cevap veriyor. Mesela, hasar dosyalarında resmi işleyerek, sahte hasar tahminlemesi yapmaya çalışıyoruz. Verdiğiniz resimlerde doğru işaretleme yaparsanız hasarlı noktaları yapay zekâ çabuk öğreniyor ama verdiğiniz resimlerde doğru işaretleme yapmazsanız yapay zekâ çözüm üretemiyor” dedi.

SENEDE 3 MİLYON İŞLEM OTOMATİK YAPILIYOR

Ölken, yapay zekâyı hasarda, iş kabulünde ve satış verimliliğinde kullanmaya başlayacaklarını vurgulayarak, “Bugün resmi işleyerek hasarın sahte olup olmadığını anlayabilmek için milyonun üzerinde hasar fotoğrafını yapay zekâ modellerine öğretmeniz gerekiyor. Biz, robotik proses, dijital çözümler, büyük veri, yapay zekâyla senede 3 milyona yakın işlemi otomatik yapıyoruz. Düne kadar bunlar insan gözüyle yapılan işlemlerdi. Şimdi ise bu süreçleri yapay zekâ ile çok rahat yönetebiliyoruz” şeklinde konuştu.

Yapay zekânın sigortada hem prim üretimine hem de karlılığa katkı sağlar hale geldiğine de değinen Ölken, sözlerini şöyle sürdürdü: “2026 hedeflerinde, toplam ciro yani prim girdimizin yüzde 5’ini yapay zekâ çözümleri ile daha da yukarı çıkacağını düşünüyoruz. Biz yüzde 30 büyüme hedefliyorsak, yüzde 35 yapacağız ve aradaki bu 5 puan da yapay zekâ çözümlerinden gelecek. Karımızın da yüzde 10’ununun da yapay zekâ çözümleriyle destekleneceğini düşünüyoruz.”

İYİ İLE KÖTÜ SÜRÜYÜCÜ AYIRABİLECEĞİZ

Ölken, sigorta priminin belirlenmesinde maliyet ve hasar frekansının rol oynadığına dikkat çekerek, yapay zekâ ile maliyeti aşağı çekerek sürdürülebilir fiyatlama yapma şansı elde edileceğini, bunun da sigortalıların avantajına olacağını kaydetti. Ölken, sözlerini şöyle sürdürdü: “Bu da sigortalılarımıza açıkçası büyük bir fırsat olarak geri gelecek diye düşünüyoruz. Diğer taraftan dijital çözümlerin ürün geliştirmede büyük fırsat sağlayacağına eminiz. Bugün hibrit ve elektrikli araç donanımı ile nesnelerin internetinden istifade edebiliyoruz. Kilometre bazında sürücünün davranışlarını alabiliyorsak karşılıklı mutabakatla, onun modellemesini daha kolay yapabiliriz. Sürücünün iyi sürücü mü, riskli sürücü mü olduğunu daha rahat tespit edebiliriz.”

SAHTE HASARI İNSAN GÖZÜYLE TESPİT ETMEK ÇOK ZOR

Yavuz Ölken, sahte hasarların tespitinde yapay zekânın katkısının büyük olduğunu belirterek, şunları söyledi: “Toplam hasar dosyalarımızın içinde yüzde 4 sahte hasar dediğimiz maliyeti yukarı çıkaran unsurlar var. Bunları yapay zekâ ile tespit edebiliyoruz. Bunu insan gözüyle yapmanız mümkün değil. Buralarda yapay zekâdan istifade ediyoruz. Yapay zekâ ekspertiz kalitesini de artırıyor. Müşteriye mobil çözüm sunarak, hasar fotoğrafını çekip, eksperle direk paylaşma imkanı veriyor. Bütün bunları topladığımızda hem verimlilik hem hasar maliyet optimizasyonu karlılığa olumlu katkı sağlayacak.”